Vzajemni sklad (pogosto ga označimo tudi s kratico VS) je združeno premoženje večjega števila vlagateljev, ki ga upravljajo naložbeni strokovnjaki družbe za upravljanje.

Pravne in fizične osebe naložijo svoj denar na račun vzajemnega sklada. S tako zbranim denarjem se na trgu kapitala kupujejo različni vrednostni papirji: domače in tuje delnice, obveznice, zakladne menice in drugi vrednostni papirji.

Verjamemo, da vas bodo prepričale prednosti, ki jih ponujajo družba OTP Skladi in investicijski skladi oziroma produkti za varčevanje. Vabimo vas na hiter pregled aktivnosti, prek katerih boste postali naš zadovoljen varčevalec:

• Določite cilje in časovni okvir varčevanja: za kaj in koliko časa bom varčeval? Več o tem...

• Spoznajte, kako varčevati v vzajemnih skladih. Več o tem...

• Izberite pravi vzajemni sklad za vas. Vaša sredstva glede na pričakovano dobo varčevanja, pričakovan donos in sprejemljivo stopnjo tveganja razporedite med naslednjimi našimi podskladi oziroma vzajemnimi skladi: PSP ŽIVA, PSP MODRA LINIJA, PSP PIKA, PSP OPTIMA in FT QUANT.

• Vas zanima davčni vidik, varnost in še več? Preberite pogosta vprašanja in odgovore.

Ko se boste odločili za pravo kombinacijo, preberite:

• Kako pristopiti k vzajemnemu skladu? Več o tem...

• Kje lahko pristopim k vzajemnim skladom OTP Skladov? Naša vpisna mesta so po vsej Sloveniji.

In donosi? Te je nemogoče predvideti. Kljub temu si lahko izračunate, kako donosna je bila naložba v naše sklade v preteklosti. Seveda to ni garancija za donose v prihodnosti. Zagotavljamo pa vam, da bomo z vašimi prihranki ravnali skrbno. Dolgoročno zadovoljstvo vlagateljev in skrb za vaše prihranke je pri nas na prvem mestu.

Na voljo imate številne možnosti varčevanja, a v praksi se je izkazalo, da je varčevanje v vzajemnih skladih na dolgi rok najperspektivnejši izbor. Donos vzajemnih skladov je praviloma zelo visok, nizko pa je tudi tveganje, saj vzajemni skladi vložena sredstva razpršijo.

Vzroke za varčevanje v vzajemnih skladih lahko strnemo v sledeče točke:

• Varčevanje v bankah prinaša čedalje manjši donos.

• Sredstva, naložena v vzajemni sklad, so lahko zelo donosna.

• Sredstva niso vezana, zato lahko pridete do njih kadarkoli.

• Vlagatelj varčuje po svojih zmožnostih, saj najnižja vloga ni določena.

• Z nadzorom Agencije za trg vrednostnih papirjev, neodvisnih revizorjev in banke skrbnice je dobro poskrbljeno za varnost premoženja.

Po nakupu investicijskih kuponov vzajemnega sklada vas bomo na tem spletnem mestu obveščali o aktualni vrednosti enote premoženja (VEP) in drugih pomembnih dogodkih, povezanih z vzajemnimi skladi. Pri posameznem skladu lahko vsak mesec pogledate tudi strukturo portfelja in seznam naložb - kam so naložena njegova sredstva.

Na spletnih straneh lahko spremljate tudi javne objave v zvezi z našimi vzajemnimi skladi, s pomočjo novic in strokovnih člankov pa boste na tekočem o dogajanju na kapitalskem trgu.

Ne pozabite, da je varčevanje v vzajemnih skladih dolgoročna naložba. Investitorji včasih storijo napako, ko ob trenutnem padcu cen na borznem trgu prodajajo svoje vrednostne papirje ali kupone investicijskih skladov. Nihanja so na kapitalskem trgu vsakdanja, donos pa je veliko bolj zanesljiv pri dolgoročnem varčevanju.

Verjamemo, da boste ob varčevanju dodobra spoznali naše prednosti in z nakupom dodatnih investicijskih kuponov samo še povečevali vašo naložbo.

Sredstva, naložena v vzajemni sklad, seveda niso vezana. Kadarkoli se lahko odločite za delno ali celotno izplačilo. Denar vam v nekaj dneh izplačamo na transakcijski račun, kot je naveden na vaši pristopni izjavi tako, da nas kontaktirate ali se zglasite na sedežu družbe OTP Skladi oziroma na enem izmed naših vpisnih mest, kjer bomo izpolnili potrebne obrazce za izplačilo sredstev. 

Varčevanje v vzajemnih skladih je dolgoročne narave. Največja napaka vlagateljev je prav ta, da ob padcih tečajev vrednostnih papirjev izstopijo iz sklada, tečaji pa potem ponovno zrastejo. Varčevanje seveda ni omejeno le na en vzajemni sklad, svoja sredstva lahko razpršite med več skladov z različnimi naložbenimi politikami.

PRI VAŠEM VARČEVANJU GRE LAHKO ZA:

• občasna nakazila sredstev, za katera predvidevate, da jih v kratkem ne boste potrebovali,

• redna mesečna nakazila

• direktna obremenitev pri banki

• odtegljaj pri osebnem dohodku.

Varčevanje je lahko povezano z zavarovanjem. V sodelovanju z Zavarovalnico Sava d.d. pa lahko vlagatelji svoja sredstva posredno naložijo v podsklada PSP PIKA in PSP ŽIVA. Kombinacija z življenjskim zavarovanjem pri Zavarovalnici Sava d.d. je poimenovana Naložbeno življenjsko zavarovanje.

VEČ INFORMACIJ:

• Kako pristopiti k podskladu oziroma vzajemnemu skladu?

• Vpisna mesta družbe OTP Skladi

Sredstva, naložena v vzajemni sklad, so varna.

• Naložena so v različne naložbe in prav razpršitev v različne vrednostne papirje povečuje njihovo varnost.

• Varnost vaše naložbe zagotavlja tudi nadzor Agencije za trg vrednostnih papirjev, banka skrbnica vzajemnega sklada ter neodvisni revizorji.

Za nalaganje srednjeročnih ali dolgoročnih finančnih presežkov so vzajemni skladi zelo zanimiva opcija za pravne osebe in podjetnike.

GLAVNE PREDNOSTI TOVRSTNEGA VARČEVANJA:

• davčni vidik: obdavčitev za dobo, krajšo od treh let, je ugodnejša kot pri fizičnih osebah,

• enostavnost poslovanja in dokumentacije (v primerjavi z vrednostnimi papirji),

• sredstva so visoko likvidna (niso vezana kot pri bančnih depozitih), vrednost je enostavno izračunljiva,

• varnost naložbe.

Vabimo vas, da nas pokličete na naš sedež ali se oglasite na najbližjem vpisnem mestu in se s tržnikom pogovorite o možnostih vaše naložbe.

Varčevanje v vzajemnih skladih je za fizične osebe predvsem na dolgi rok zelo primerna oblika naložbe, še posebej v primerjavi z bančnim varčevanjem.

Cilji varčevanja so lahko zelo različni. Največkrat posamezniki varčujejo za:

• nakup avtomobila ali drugih večjih dobrin,

• financiranje stanovanja, vikenda ali druge nepremičnine,

• štipendijo/izobrazbo otrok ali vnukov.

Varčevanje v naših vzajemnih skladih lahko združite tudi z življenjskim zavarovanjem. Ker smo v zadnjem času priče spremembam pokojninskega sistema, je zelo aktualno varčevanje za dodatno pokojnino, ki nam bo omogočilo višji standard tudi v pokoju. Zaradi relativne varnosti so vzajemni skladi zelo primerna možnost za tovrstno varčevanje.

Seveda je lahko vaš cilj tudi zgolj varno oplemenitenje vašega denarja.

Ena glavnih prednosti varčevanja v vzajemnih skladih je dejstvo, da sredstva niso vezana kot pri bančnih depozitih. Ko potrebujete denar, je v nekaj dneh na vašem računu. Z informativnim izračunom lahko kadarkoli preverite, kolikšno je vaše premoženje, naloženo v vzajemnih skladih.

VABIMO VAS, DA SI OGLEDATE ŠE:

• Kaj moram vedeti pred vstopom v vzajemni sklad?

• Kako začnem varčevati v vzajemnem skladu?

• Vpisna mesta družbe OTP Skladi.

Metodologija izračuna podatkov, navedenih v mesečnem poročilu investicijskih skladov v upravljanju družbe za upravljanje OTP Skladi d.o.o.

Grafikon v obliki lomljene črte prikazuje gibanje vrednosti enote premoženja (VEP) investicijskega sklada v obdobju zadnjih 36 mesecev poslovanja investicijskega sklada oziroma v primeru, ko investicijski sklad posluje manj kot 36 mesecev, gibanje vrednosti enote premoženja investicijskega sklada v obdobju od oblikovanja investicijskega sklada do zadnjega obračunskega dneva preteklega meseca.

Zbirni kazalnik tveganja  se izračunava mesečno, v skladu z metodologijo iz Priloge II k Delegirani uredbi 2017/653/EU. Podatek ni primerljiv s podatkom v mesečnih poročilih, v katerih je prikazan sintetični kazalnik tveganj in donosa, izračunan v skladu z metodologijo, določeno v Priporočilih ESMA (CESR) glede metodologije za izračun sintetičnega kazalnika tveganj (CESR/10-673 z dne 1.7.2010). 

Podatki o kumulativni donosnosti naložbe v investicijske kupone investicijskega sklada so izkazani za obdobje zadnjih 12, 36 in 60 mesecev. Podatki so navedeni v odstotkih na dve decimalni mesti natančno.

Kumulativni donosi za posamezen investicijski sklad so izračunani kot sprememba vrednosti enote premoženja (VEP), in sicer med njeno vrednostjo na zadnji obračunski dan meseca, za katerega je poročilo pripravljeno (t), in njeno vrednostjo na zadnji obračunski dan meseca na začetku ustreznega obdobja (t-n).

pri čemer je:

• n - ustrezno obdobje (1 mesec, 12 mesecev, 36 mesecev, 60 mesecev, od začetka leta, od ustanovitve dalje)

• Dn - pretekla donosnost ustreznega obdobja

• t - zadnji obračunski dan v mesecu

Deset največjih naložb investicijskega sklada je izkazanih po stanju na zadnji obračunski dan meseca, ki je od meseca objave oddaljen največ tri mesece (npr. podatek na zadnji obračunski dan meseca januarja se objavi v mesečnem poročilu izdanem meseca maja). Podatek obsega oznako naložbe ter delež naložbe v odstotku od vseh sredstev investicijskega sklada. Ob tem je naveden tudi obračunski dan (dd.mm.llll), na katerega se navedeni podatki nanašajo. Podatek se prvič navaja v mesečnem poročilu, ki sledi 10. mesecu poslovanja podsklada.

Sestava naložb investicijskih skladov je izkazana po stanju na zadnji obračunski dan preteklega meseca. Sestava naložb je izražena v obliki histograma, pri čemer posamezni stolpec predstavlja delež določenega segmenta naložb v čisti vrednosti sredstev. Histogram prikazujejo sestavo naložb posameznega investicijskega sklada po kriteriju, ki je glede na njegovo specifično naložbeno usmeritev zanj najbolj reprezentativen:

PSP PIKA - mešani defenzivni sklad - Evropa

• Struktura premoženja po vrsti naložb podsklada

• Struktura naložb po panogah 

• Struktura naložb v obveznice po zapadlosti 

PSP MODRA LINIJA – delniški sklad razvitih trgov, PSP ŽIVA - delniški sklad

• Struktura premoženja po vrsti naložb podsklada

• Struktura naložb po panogah

• Struktura naložb po regijah

PSP OPTIMA - mešani sklad, sklad skladov

• Struktura premoženja po vrsti naložb podsklada

• Struktura naložb po panogah

• Struktura naložb po regijah

FT QUANT, mešani fleksibilni globalni sklad; LILLYWHITE 7 ROCK, mešani fleksibilni globalni sklad

• Struktura premoženja po vrsti naložb vzajemnega sklada

• Struktura naložb po panogah

• Struktura naložb po državah

Pri izračunu sestave naložb se prikazujejo samo naložbe, ostala sredstva so izvzeta iz prikaza. Vsota odstotkov je posledično lahko tudi večja ali manjša od 100 odstotkov.

Vsak vlagatelj se pred prvim vplačilom v podsklad krovnega sklada oziroma vzajemni sklad seznani z vsebino dokumenta s ključnimi informacijami za vlagatelja ter nato izpolni pristopno izjavo in ostale obrazce kot jih narekujejo Zakon o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma, Zakon o investicijskih skladih in družbah za upravljanje in Zakon o davčnem postopku.

K varčevanju v posamezni podsklad krovnega sklada ali vzajemni sklad pristopite tako, da s kvalificiranim digitalnim potrdilom opravite registracijo v aplikaciji Moj pristan ali pa se osebno oglasite na vpisnih mestih, ki po pooblastilu OTP Skladov sprejemajo pristopne izjave. Na vpisnem mestu bodo opravili zakonsko predpisano identifikacijo ter izpolnili vašo pristopno izjavo. Ob pristopu v podsklad se lahko odločite za občasna nakazila ali za redna mesečna nakazila:

• Direktna obremenitev SEPA
• Redni mesečni odtegljaji pri izplačilu osebnih dohodkov

Ob podpisu pristopne izjave potrebujete naslednje dokumente:

FIZIČNE OSEBE

• Veljaven osebni dokument,
• Davčno številko,
• Številko transakcijskega računa.

PRAVNE OSEBE

• Izpis iz sodnega registra, ki ni starejši od treh mesecev,
• Identifikacijsko številko pravne osebe,
• Matično številko pravne osebe,
• Številko transakcijskega računa pravne osebe,
• Osebni dokument zakonitega zastopnika,
• Davčno številko zakonitega zastopnika.

Obrazci >>

Vlagatelj lahko kadarkoli zahteva izplačilo investicijskega kupona podsklada oziroma vzajemnega sklada in sicer delno ali v celoti. Pri enkratnem izplačilu se imetniku investicijskega kupona odkupujejo enote premoženja podsklada oziroma vzajemnega sklada po neznani vrednosti. Zahteva za izplačilo sredstev prejeta na določen obračunski dan se preračuna v enote premoženja po VEP izračunani na naslednji obračunski dan. Pri obročnem izplačevanju se odkupna vrednost premoženja ugotovi en delovni dan pred dnevom izplačila.

Družba izplača denar na transakcijski račun imetnika, kot je naveden na pristopni izjavi, najkasneje v roku petih oziroma sedmin delovnih dni od prejema popolno izpolnjenega obrazca - zahteve za izplačilo.

Obrazec za izplačilo sredstev lahko pridobite tako, da nas kontaktirate. V kolikor je potrebna ponovna identifikacija, se morate zglasiti na sedežu družbe OTP Skladi ali na enem izmed naših vpisnih mest.

Pomembno!

Vlagatelj z investicijskimi kuponi iz naslova lastninskih certifikatov in nakupov delnic Modre linije pred preoblikovanjem v vzajemni sklad se mora pri prvi prodaji osebno zglasiti na sedežu družbe OTP Skladi ali na enem izmed naših vpisnih mest.